La trampa oculta de las 30 y 50 cuotas sin interés en Argentina
Por estos días, en Argentina los bancos se han asociado con algunas de las grandes cadenas de retail para ofrecer increíbles planes de financiación sin interés para la compra de electrodomésticos y artículos para el hogar.
Esta es una muy simpática pero efectiva medida, ya que estimula el consumo interno, conocida herramienta para combatir la recesión, ya que en algunos retails se están ofreciendo planes de hasta 50 cuotas sin ningún tipo de interés.
Ahora bien: en Argentina, hay una inflación realmente considerable, que casi llega a un 30% anual, según estimaciones privadas. Entonces, teniendo en cuenta este dato.. No es conveniente analizar y descubrir en qué razón se basa tanta gentileza de parte de las entidades bancarias?
Querés descubrir que no todo es color de rosa y que en realidad el engaño estaría a la vuelta de la esquina?
Ok, imaginense que adquieren productos en 50 cuotas sin interés: Que significa esto? Muy simple: que durante 4 años, van a tener que usar la misma tarjeta de crédito, con el mismo banco y probablemente con el mismo plan comercial.
Y por acá viene el engaño: Qué pasa si su entidad bancaria aumenta el costo de mantenimiento de sus productos un 200%? Ok, estarían atados a abonar ese incremento sideral durante 4 años, monto que compensa claramente al costo de financiación que el mismo banco les vende como “gratis”.
Porsupuesto que la otra opcion, sería la de cancelar en efectivo el monto adeudado, pero no era la idea inicial.
Entonces, esta nota es simplemente un toque de atención para aquellos que deseen tomar creditos a largo plazo sin interés, para pensar que no todo es tan bonito como parece, y que el engaño está siempre latente.
Por otra parte, recuerden que hay otro negocio insertado en este asunto: El seguro de vida:
Si nosotros tomamos un credito por $10.000 pesos en 10 cuotas sin interés, el primer mes tendremos que pagar una couta de $1.000 pesos, y probablemente un costo de seguro de vida por $10.000. Al segundo mes, con el pago de la segunda couta, el saldo será de $9.000, y por lo tanto pagaremos un seguro de vida por esos $9.000 pesos de saldo.Con lo cual, el monto del seguro de vida siempre es sobre el saldo… Entonces, por 4 años estaremos pagando el seguro de vida por el saldo.
Pero no todo termina ahi: Hay otro concepto: El índice de deudores:
El banco sabe y tiene estudios preliminares de que porcentaje de gente tendrá problemas de pago e incurrirán a la mora y posterior pago de intereses: Normalmente, puede llegar hasta un 7% o 9% de todos los clientes que se endeudan a tan largo plazo. Con lo cual, este es otro gran flujo de ganancias que surgen de las especulaciones financieras.
Además de todo, se podran dar cuenta que en el caso de los Televisores LCD, los precios no son los mismos cuando los compramos con las 50 cuotas que cuando lo pagamos cash.
Fragmento extraido de una nota de LaNacion:
“…para los canales, el mejor negocio financiero es la rotación de mercadería a velocidad, comprar y vender rápido. Además, están obteniendo buenos precios por altos volúmenes, en parte porque hay una industria en Tierra del Fuego que tiene que cumplir promesas”, explicó Alejandro Prince, de la consultora Prince & Cooke.
Si la mercadería viene de afuera, los importadores cuentan con una ventaja: “El dólar avanza menos que la inflación, y permite que no se pierda valor proporcionalmente para los que compran las tecnologías en esa moneda”, dijo Enrique Carrier, especialista en nuevas tecnologías.”
Ahora también, la linea de microcreditos de las 50 cuotas sin interés ha llegado a los viajes: Se podrán pagar los viajes con esta modalidad.
El Santander Rio ha realizado un acuerdo con Despegar.com y ofrecen a sus clientes la posibilidad de pagar sus pasajes hasta en 50 cuotas sin interés.
Los destinos disponibles, serian: New York, Madrid, Miami, Rio de Janeiro, Calafate y Salta. El monto maximo que se financia es de $50.000 pesos por cuenta.
No obstante, el CTF (costo financiero total, es de un 3,2%).
Es de esperar que el resto de los bancos reaccionen y apliquen el mismo plan de viajes para sus clientes.
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Pero tambien, si te interesa te invitamos a leer: Volverías a usar el Startac?
Managest
Excelente la nota tincho!
Abrazo!
Con todo respeto, la nota no me gustó porque se basa en una hipótesis, un supuesto aumento del costo de mantenimiento. Y si no se lleva a cabo el mismo?
Seguramente es una acción que de alguna manera beneficia a los bancos, pero no encuentro fundamentos concretos explicados en la nota.
Just my opinion.
Saludos.
La verdad que no queda claro porque es una trampa, las tazas de mantenimiento nunca van a superar al valor de una cuota, lo que los bancos se aseguran es que durante cuatro años uno va a seguir siendo cliente que no es poco. No asusten a la gente, el consumo beneficia a la economia. La nota es muy floja.
Es exactamente lo que me imaginaba, me acuerdo la campaña electoral de Menem, en la que una de las ventajas o “amenazas” era mostrarle a los ciudadanos Cuántas cuotas les faltaba pagar de su tarjeta, y el miedo que colocaban en la conciencia colectiva. Esto es igual, por qué no aprendemos de lo que hemos vivido, 1050, uno a uno.
Por qué las instituciones no cuidan a los ciudadanos???
¿La idea de los bancos cual sería, quedarse solamente con los clientes que tienen de rehenes por esas 50 cuotas y exprimirlos? Si aumentan un %200 el costo (y no así el resto del mercado) obviamente los clientes “libres” se cambiarían de banco. o no?
¿Y si a la cuota 20 hay terremoto devastador? Mejor aprovechar, no? Solo se vive una vez.
Pregunten por Juan si van al Garbarino de Microcentro. Gracias.
y que pasa con las tarjetas o productos del banco (como mejor quieras llamarlo) que por el tipo de “paquete” no cuentas con planes de mantenimiento, ni siquiera de extracción de dinero en redes como Banelco o Links.
Esta buena la observación y ami tambien me trae mis dudas pero llego a la conclusión de “sigo sin entender”
Saludos
J
que barbaro siempre con engaños aca en arg. En otros lados seguro que no .
Por lo que he leido, en la nota no está asegurando que vayan a aumentarlo, sólo es una alerta porque seria una opcion válida.
En argentina, estamos tan acostumbrados a que nos metan la mano, que esto no sería una locura que pase..
A los que no lo crean, que no lo crean..
Todos los incredulos, son los imbéciles que despues del 2001 van y ponen plazos fijos en dolares en los bancos.
Despues lloran..
No apreddemos mas muchachoss..
Con todo respeto la nota es flojísima.
Para resumir… ya que estamos sobre una hipótesis, si alguna vez bajan los precios de los pasajes en avión el mismo que escribió esto va a decir… ¿y que pasa si el avión se cae? eh?
Supongo que no serás periodista, porque esta nota parece un insulto a esa profesión y a la inteligencia en general
Hernan, creo que ud esta mezclando los topicos. Lo del avion es un servicio en el cual uno paga para obtener determinada calidad.
Los asuntos financieros tienen otro funcionar, y en los paises de subdesarrollo es absolutamente normal que se engañe a la población sin que esta sea protegida por las leyes ante engaños.
La nota toma mas criterio aun, sabiendo que por esas pampas tienen mucha inflacion.
Mariano Valladolid
Disculpen una cosa… Despues de todas las estafas que los gobiernos y los bancos nos hicieron en las ultimas decadas, siguen pensando en “imposibles”?
Gente, en Argentina no hay “imposibles”.. Cualquier estafa es posible..
Gente, despues del corralito, en el cual se quedaron ilegalmente con nuestros ahorros, nos dieron 2 mangos por nuestros dolares,no es de loco pensar q con algo seguro nos van a meter el perro, igualmente creo q el negocio radica en tener a el cliente atado por 4 años y que la gente mas pobre pueda alcanza a adquirir un lCD por ejemplo y q despues no pueda pagar la cuota total, solo paguen el minimo y ahi SI q los vacunan con los intereses, de eso vive un banco! . Saludos
En la Argentina desde hace 1 año aprox, se han entregado tarjetas de crédito como nunca, con relación al tema de cuotas, la explicación es la siguiente:Los bancos tienen en los sistemas la info sobre que porcentaje de clientes abonan la totalidad y cuantos un importe inferior al saldo del mes, por lo tanto el negocio de los bancos es que una gran masa de clientes no va a abonar la totalidad y le van a cobrar intereses por los saldos, estimados, este es el negocio,EL INTERES QUE LES COBRAN SOBRE LOS SALDOS.-
Espero, haber aportado al tema, y si usan la tarjeta de crédito prohibido NO abonar la totalidad.-
Alberto
entonces srs que hacemos nos conviene o no comprar en 50 cuotas como dice fravega un lcd de 34 pulgadas?? porque tambien es posible que una cuota de $60 el año que viene o el otro no va a ser nada , se acuerdan con $100 podiamos llenar un changuito de supermercado hoy compras 4 cosas solas.. saludos
Valeria, es conveniente comprar con la tarjeta, siempre que abonemos la totalidad de los consumido, de lo contrario, el crédito se transforma en impagable, por los intereses y punitorios que cobran los bancos.-
Mira LA TRAMPA ESTA EN QUE NO TE ATRASES NI UN DIA EN EL PAGO Y ALLI ES DONDE TE APLICAS UNA TASA DE MAS DEL 40%
ES RIDICULO PENSAR QUE ENTIDES FINANCIERA QUE TIENEN COMO OBJETIVO GANAR PLATA TE DEN 50 CUATOS SIN INTERES
MUCHACHOS, EN ESTE PAIS YA NOS GARCARON LOS BANCOS, LES RECOMIENDO UNA COSA, NO CONFIENEN NUNCA EN LOS BANCOS, SI QUIEREN EL LCD, JUNTEN LA GUITA, COMPREN UNO DE 32 CASH, Y SE VEN EL PORXIMO MUNDIAL EN EL LCD DE 42 PORQUE EL DE 32 SEGURO QUE YA LO VENDIERON. YO TENGO UNO DE 32 Y ME LO COMPRÉ CASH HACE COMO 2 AÑOS, Y LO PAGUÉ CON GUITA QUE TENIA AHORRADA Y NO LE DEBO NADA A NADIE. APRENDAN QUE TENER DEUDAS ES PARA QUE OTROS TE VIVAN COMO NOS VIVE EL FMI.
Y PENSA QUE EL DE 32″ EN 4 AÑOS TE QUEDA CHICO, DESPUES VAS A QUERER EL DE 50″ FULL HD DE LED CON TECNOLIGIA 3D.
Mis queridos mozalbetes: ¿como explicar en pocas lineas el contenido de una materia entera de la facultad? Tratemos.
1) La teoria del valor tiempo del dinero: ¿Alguno de los que no entienden prestarian xxx pesos a alguien para que se los devolviera en 1 año ? NO, porque se desvaloriza. Bien, ¿creen que un banco haria eso por uds.?. Googleen y verán.
2)Sobreprecios de inflacion: ¿Alguno comparó el precio ofrecido como “sin interes” con el precio cash efectivo en otro lado? Simple, te aumentan el precio y luego te dicen que te lo dan “sin interes”. Googleenlo y verán.
3)¿Alguno de uds. sabe calcular el Valor Actual Neto de algo? Lamentablemente quienes diseñan estos planes lo saben bien.
4)El enganche psicológico: juegan con los sesgos en la percepcion, hay una rama de la economía que los estudia. Apelan a que uds. piensen: “bah..setenta mangos por mes no los siento en el bolsillo”, y asi logran que paguen tasas astronomicas, total, nadie sabe calcularlas bien.
Corolario: NADIE REGALA NADA. Con “el diablo agitado por la cola” (los billetes contantes) siempre se consigue buen precio, solo se debe saber buscar.
Ahora, cuidado, si compran sin guita en el bolsillo….bueno, uds. estan alquilando el ahorro que alguien hizo previamente.
La tiene muy clara el que dijo que ahorró y luego compró, pero bueno, ¿alguno de uds. sabe ahorrar?, ¿o ven un “juguete” y son como chicos que lo quieren YA, YA?. Ellos los conocen, tienen psicologos estudiando el comportamiento de la gilada…..
Ojalá les sirva de algo esto. Yo, comprando, tengo el bocho como un freezer.
No se queden con lo que les digo: googleen, investiguen,…..o garpen, y calladitos……
Saludos. John_DESMODROMIK.
A mi me quedan claras dos cosas: 1) Con 50 cuotas se aseguran cliente por 4 años. 2)Los intereses por saldo son el negocio de las tarjetas, tengo una conocida q trabaja en un rapipago y dice q es impresionante la gente que paga los minimos de la tarjeta.
Despues no estoy seguro de que los precios esten altos, o si reducen la ganancia por unidad vendida y el ganan en el volumen.
Al margen del negocio de las tarjetas, si vos cobras $2000 x mes, pagas un alquiler y te queres equipar la casa, tarjetear es la unica q te queda. ESTO ULTIMO ES LO PRINCIPAL, a mi entender.
por favor, Argentinos, veamos el horizonte una ves en la vida LOS BANCOS SIEMPRE NOS GARCARON y sumado a esto estamos hablando de un mugroso televisor, nos vamos a dormir por la deuda de un televisor.
Seamos francos , que se metan los espejitos ya saben donde, no necesitamos ningun televisor y de ultima si te gusta ahorra y comprate uno y si no tenes conducta para ahorrar tampoco vas a tener conducta par tener una tarjeta de credito.
[...] [...]
Despues de leer tantos y tantos comentarios…
A Fernando Rojas: Seremos incredulos y lloraremos luego, pero apostamos y no seremos cagones como otros, vos guarda la plata (si la tenes) debajo de tu cama, que para mi esta bien, cada uno confia en lo que le parece.
A DESMO: Muy catedratico lo tuyo… se nota que sabes mucho, pero explicas nada. Sabes que googleo y si queres te muestro que los precios en efvo son siempre mayores a los de tarjeta (obvio que depende de la tarjeta y entidad bancaria de la oferta), vos ‘mozalbete mayor’ entra a MercadoLibre y despues contame.
Lo unico que escuche sobre este tema es que los Comercios venden el paquete de la deuda, algo asi como un “Fideicomiso Financiero”.
Si es asi o no, amigo DESMO, experto, explicame y convenceme, lo dudo porque sos un engreido y hablas muy demas.
A MASTER: Te felicito por poder ahorrar y tener la cabeza fria para estas cosas, en mi caso me cuesta, pero aveces las cosas se complican, vivo solo desde los 21 anios, trabajo, estudio, etc… ahora convivo, sin Plastico no me podria dar ciertos lujos y por ello ACEPTO el juego de la deuda, es asi la vida.
A Alberto y Hernan: 100% coincido con ustedes, mi viejo me machaco hasta el final, si usas la tarjeta, pagala toda. Y hubo meses que vivi con monedas por ser desmedido, pero de alguna manera se aprende.
Ahora bien, senior MartinC, para esta internet, para hablar muchas boludeces juntas como esta nota, pero asi es internet. Me tomo este tiempo porque me revienta cuando hablan por hablar, escriben por escribir. Obviamente den su vision de las cosas, pero no las manejen como verdades universales y antes de publicar tomense un minuto y RAZONEN LO QUE LEEN GENTE.
salu2
compren, disfruten un momento de placer en esta vida total en este pais bananero la imflacion dentro de 4años supera seguro el 200/
Ahora tambien van a dar 50 cuotas sin interes para los viajes a new york, madrid, miami? Creo que nos estan queriendo hacer entrar en una de aquellas… Ojito, ojazo! Mariano.
[...] [...]
me parece una tonteria lo que decis, yo tengo mi tarjeta hace mas de 15 años la cual pago y compro todo, con este pais que todo aumenta pensa que te va a representar una cuota de 130 pesos, hoy es nada imaginate en 4 años, tal vez te alcance para comprar tres kilos de pan, no hables pavadasssssssssssss ni le pinches el globo a la gente, con gente como vos nadie compraria nada, segui encanutando asi te agarra el proximo CORRALITO, jajajajaj
Pero si trabajas para alguna empresa grande y seria, del mantenimiento de la tarjeta se encarga la empresa no vos, asi que, si tenes buen laburo, el negocio es redondo
Yo por ejemplo pago fijo el monto de la compra, del resto de las cuestiones de mantenimiento se encarga la empresa para cual trabajo
gente, aca la cuestion es sencilla. Van a ver el mundial del 2014 en sus megatelevisores y todavia no lo terminaron de pagar! estan atados!!!!!ja, techo de chapa y directv… que cabezones que son algunos, ahhh y esos plasmas no llegan a durar 4 años…
Yo me voy a tirar a la pileta… son muy buenas las apreciaciones de todos Uds. , Aunque me parece desubicado eso de “Techo de Chapa y DirecTV”: no tiene nada que ver. No es el caso de ningunos de los que escribieron acá. Sin embargo en éste ISPA GENEROSO ya me perdí un tren , no me voy a perder el segundo . . . … Se acuerdan de las CUASIMONEDAS . . . mhmm se habían olvidado no ? . Da para todo !!! hay que abrir grande los ojos , pero no se olviden que estamos en el país de los subsidios , siempre alguna generosa piola cae del cielo. … No obstante no es pa’pegarse un tiro si de aqui a cuatro años pagaste 12 lucas por una tele moderna… ya tengo 43 años y con la mente conservadora me nunca me alcanzó la plata para comprar de contado, osea que siempre “lo bonio lo tienen los demás” , el mundo moderno se maneja con estos elementos modernos. a la guita debajo del colchon se la llevan los chompiras , cuando menos te dás cuenta tenes sesenta años, laburaste como un gil y te afanaron siempre por conservador, o viviste como un croto porque nunca te alcanzo la plata. Por supuesto que siempre te garronan algo, sino no sería negocio. Pero si piensan así comprense un libro y lean , que les sale dos mangos y no gastan electricidad ni se exponen a que los estafen.
Un abrazo a todos : los post son buenos todos : ya lo dice el Refran ” Cuando la Limosna es Grande …. hasta el Santo Desconfía..”
Muchas Gracias.
todas las opiniones son respetables. Creo que cada uno debe hacer su cuenta de acuerdo a sus numeros y realidades.
Yo, hace mas de 10 años que tengo las tarjetas de credito, tengo la renovacion anual de tarjeta bonificada costo $0, asi como costos preferenciales en el mantenimiento de cuenta, etc etc. Porque les doy mucho consumo. Ademas de esto, tengo muy buena conducta de pago, siempre el total, y en termino.
Hace poco compre casi 20 mil pesos en 50 cuotas. Entre lcd, para mi, para mi hna, mas una notebook, mas aire acond. etc etc.
En fin, si, voy a estar pagando mas de 4 años, y? hace mas de 10 que pago todo los meses la tarjeta. y pienso seguir muchos años mas. Todavia me sobra mucho credito.
En mi caso, yo pongo en mi empresa $20.000 y en dos o tres años esa cifra la triplico, minimo.
Repito, Me parece que cada uno tiene que hacer sus numeros, y tomar sus decisiones. Nadie obliga a nadie, y cada uno debe eleguir lo que mejor le paresca.
Mirá, tenemos un pensamiento errado porque lo primero que vemos y es si beneficia al otro, primero tenemos que pensar si nos beneficia a nosotros, tenemos mucho el pensamiento egoista de decir “si lo beneficia al otro no no lo hago”. Lo único que tenés que ver es si lo que comprás durará mas de 5 años, porque de lo contrario vas a pagar algo que no podés seguir usando
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